保険のリスク モデリング: ビッグ データおよび分析によりインテリジェントな保険会社が生まれます
Cortana Intelligence Suite と Azure Machine Learning は、保険会社がデータの意味するところを解き明かすのに役立ち、保険計理士のサポートで得られる分野を超えるインサイトを提供します。
何世紀もの間、データは保険業界の重要な部分となってきましたが、ビッグ データの出現は世界中の保険会社にかつてない課題をもたらしました。 今日、さまざまな規模の保険会社が、異種のソースから大量のデータを迅速かつ優れたコスト効率で取り込み、処理し、分析し、データに基づいて行動する必要があります。 既存の分析ツールでは、新しいビッグ データのワークロードに対する必要な機能や俊敏性が提供できないため、フル マネージドのビッグ データおよびアドバンスド アナリティクスのスイートである Cortana Intelligence Suite が、新しいデータ、分析、インテリジェンスの必要を満たす実現手段であることが保険会社に知られ始めています。
たとえば、北欧地域で 3 百万の顧客を持つ主要な損害保険会社である If P&C Insurance は、Cortana Intelligence Suite のアドバンスド アナリティクス機能を使用すればデータの価値を迅速かつ優れたコスト効率で発見できることに気づきました。 If P&C はマイクロソフトと連携し、Azure Machine Learning (ML) を中心とする Cortana Intelligence Suite のパイロット プロジェクトを実施しました。 主な目的は、If P&C のオンプレミスの既存のデータ分析プラットフォームの置き換えとして、Cortana Intelligence Suite が予測モデルの異なる側面をどれほど上手に処理できるかを評価することでした。 パイロットの成功は、この会社の既存の SAS プラットフォームを Cortana Intelligence Suite ベースのソリューションに置き換えることにつながりました。
パイロットでは 3 つの使用用途が評価されました。更新日前後の 40 日の期間に顧客がポリシーをキャンセルするかどうかを予測するのに解約モデルが使用され、同時にアップセル モデルにより特定の顧客への潜在的なアップセルのコミュニケーションが成功する確率が予測されました。 年齢、ポリシーの期間、製品構成、支払いソリューション、世帯データ、電話と web の連絡窓口などが、これらの 2 つのモデルに使用されました。 3 番目のケースはメールの Text Analytics プロジェクトで、顧客離れのリスクの増加を示す可能性のあるネガティブな感情が含まれるメッセージを識別するなど、受信メールを分類するのに役立ちます。
このソリューションは、評価されたすべての使用用途において If P&C の期待に沿う、または上回るものとなりました。 Cortana Intelligence Suite のコンポーネントは連携するように設計されているため、Azure ML web サービスを使用して、予測分析の出力を迅速にエンドツー エンドのデータ パイプラインに統合できました。 また、このソリューションによってユーザーの生産性が向上し、データ サイエンティストとエンジニアをもっと短期間で立ち上げることが可能になりました。 さらに、If P&C では Cortana Intelligence Suite を使用して大幅なコスト削減が実現できると見積もられています。 Azure ML に加え、この会社では Azure Data Factory、Azure Data Lake、Azure SQL Data Warehouse、Azure HDInsight を採用し、これらを Microsoft Dynamics CRM と統合しています。
Cortana Intelligence Suite を活用することで、保険会社は迅速かつ優れたコスト効率でデータの価値を発見し、焦点が絞られたインサイトに満ちた情報をサポートする意味のある視覚化を提供して、保険計理士がリスクをすばやく特定して対応できるようにします。 たとえば、財務モデリングを使用して、顧客の収益性、顧客の解約、違反行為の可能性などの分野にフォーカスした、リスクについての鮮やかな最新情報の表示を作成できます。
Cortana Intelligence Suite のアドバンスド アナリティクス機能を使用すると、リッチな視覚化を組み合わせた顧客ベースの絶え間ない分析ができるようになり、リスクに関係するあらゆる分野で保険会社に価値を提供できます。 Milliman はこの分野をリードしており、従来の表形式のビューよりもはるかに視覚的で意味ある方法で保険計理士にデータを提供する Power BI ソリューションを使用しています。
保険ビジネスで生成するデータ量が増加するにつれて、リスク管理には増加するデータのモデリングが引き続き必要とされます。 Cortana Intelligence Suite を使用すると、保険会社はモデルから取得するデータ セットを拡張し、そのデータからさらにインサイトが得られ、より良い判断ができるようになり、データからビジネス価値を生み出せるようになります。
詳しくはマイクロソフトの『Perspectives on Insurance Risk Modelling』をダウンロードしてください
