{"id":7713,"date":"2021-09-15T11:56:12","date_gmt":"2021-09-15T14:56:12","guid":{"rendered":"https:\/\/cm-edgetun.pages.dev\/pt-br\/industry\/blog\/?p=7713"},"modified":"2021-09-15T11:56:12","modified_gmt":"2021-09-15T14:56:12","slug":"5-questoes-que-os-bancos-devem-considerar-para-a-transformacao-digital","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/cm-edgetun.pages.dev\/pt-br\/industry\/blog\/financial-services\/2021\/09\/15\/5-questoes-que-os-bancos-devem-considerar-para-a-transformacao-digital\/","title":{"rendered":"5 quest\u00f5es que os bancos devem considerar para a transforma\u00e7\u00e3o digital"},"content":{"rendered":"

\"Imagem<\/span><\/p>\n

Os bancos t\u00eam visto avan\u00e7os dr\u00e1sticos na tecnologia em todo o neg\u00f3cio, particularmente nos pagamentos. Neste blog, conversamos com\u202f<\/span>Peter Hazou (clique aqui)<\/span><\/a>, l\u00edder de estrat\u00e9gia de neg\u00f3cios de servi\u00e7os financeiros mundiais da Microsoft, e\u202f<\/span>Dean Wallace (clique aqui)<\/span><\/a>, l\u00edder de pr\u00e1tica de pagamentos digitais e em tempo real da ACI Worldwide, para discutir a transforma\u00e7\u00e3o digital no setor de servi\u00e7os financeiros e cinco perguntas a serem consideradas ao abordar sua estrat\u00e9gia, incluindo t\u00f3picos importantes como\u00a0competir por participa\u00e7\u00e3o de mercado, open banking, ISO20022 e muito mais.<\/span>\u202f<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/p>\n

Para competir no cen\u00e1rio competitivo atual, os bancos precisam modernizar sua tecnologia antiga para serem \u00e1geis e centrados em dados. Em que est\u00e1gio eles est\u00e3o nesse processo de moderniza\u00e7\u00e3o na sua experi\u00eancia?<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/p>\n

Hazou:<\/span><\/b>\u202fAs prioridades mudaram nos \u00faltimos anos. Agora, quase todos os bancos est\u00e3o focados em atualiza\u00e7\u00f5es de infraestrutura para seus sistemas centrais. Nos \u00faltimos 10 anos, melhorar a experi\u00eancia do cliente foi a principal prioridade, em grande parte porque era uma \u00e1rea em que os concorrentes n\u00e3o banc\u00e1rios das fintechs viram que os bancos tradicionais eram os mais vulner\u00e1veis \u00e0 interrup\u00e7\u00e3o. A tend\u00eancia e os investimentos agora mudaram para a moderniza\u00e7\u00e3o dos sistemas subjacentes que suportam essas experi\u00eancias de usu\u00e1rio front-end centradas em dados.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Wallace:<\/span><\/b>\u202fH\u00e1 alguns anos, eu teria dito que os bancos est\u00e3o lutando com a moderniza\u00e7\u00e3o, mas do jeito que as coisas est\u00e3o hoje, acredito que muitos deles est\u00e3o progredindo muito. Muitas institui\u00e7\u00f5es financeiras est\u00e3o seguindo em frente com camadas de capacita\u00e7\u00e3o digital aprimoradas para trazer novas propostas e valor para seus clientes.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Quando se trata de pagamentos, vemos que muitos bancos est\u00e3o trabalhando para a consolida\u00e7\u00e3o de tipos de pagamento em algum tipo de capacidade de hub. Eles est\u00e3o\u00a0removendo a infraestrutura herdada e se empenhando no objetivo de construir uma infraestrutura digitalizada sempre ativa. O que voc\u00eas pensam sobre isso?<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/p>\n

Hazou:\u202f<\/span><\/b>Ao longo dos anos, com o crescimento das necessidades das empresas de servi\u00e7os financeiros, os bancos cresceram adicionando recursos e funcionalidades \u00e0s suas infraestruturas herdadas. Essa camada de cat\u00e1logos de produtos cada vez maiores em sistemas mais antigos criou uma expans\u00e3o de m\u00f3dulos interconectados e sistemas de alimenta\u00e7\u00e3o que s\u00e3o caros de manter e inflex\u00edveis para remedia\u00e7\u00e3o. A complexidade resultante \u00e9 confi\u00e1vel, mas com um alto custo e com um tempo de coloca\u00e7\u00e3o no mercado muito ruim para atender aos novos requisitos do cliente. Uma das principais tend\u00eancias hoje, especialmente com bancos multigeogr\u00e1ficos maiores, \u00e9 consolidar tudo isso em novos hubs de pagamento baseados na nuvem que sejam \u00e1geis e aptos para competir na nova economia.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Wallace:<\/span><\/b>\u202fAlguns bancos est\u00e3o muito mais avan\u00e7ados neste processo do que outros. Aqueles que ainda est\u00e3o para tr\u00e1s est\u00e3o muitas vezes lutando para encontrar o seu pr\u00f3prio “nicho” no novo mundo, o que \u00e9 admir\u00e1vel, mas esses mesmos bancos est\u00e3o lutando com uma vis\u00e3o de longo prazo para corresponder aos seus desejos, e eles tendem a\u00a0superestimar\u00a0aonde\u00a0querem chegar, negligenciando alguns fundamentos ao longo do caminho: ou seja, que eles precisam da linha de base certa em primeiro lugar, e \u00e9 por isso que eles est\u00e3o ficando para tr\u00e1s. A maneira herdada de pensar ainda prevalece em muitos bancos. Se aventurar ao longo do caminho \u00e9 uma boa\u00a0ideia: tentar, falhar rapidamente, aprender, tentar de novo, etc. Mas estas tentativas precisam ter cuidado para n\u00e3o estabelecerem o\u00a0seu objetivo de longo prazo nas ideias que saem do “aventurar-se”, eles precisam acertar primeiro os fundamentos.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Com os planos or\u00e7ament\u00e1rios banc\u00e1rios agora em grande parte definidos para 2021, quais voc\u00eas acham que s\u00e3o as principais prioridades para a moderniza\u00e7\u00e3o de pagamentos?<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/p>\n

Hazou:\u202f<\/span><\/b>superar uma s\u00e9rie de for\u00e7as em jogo, eu diria que a agilidade \u00e9 o objetivo geral. Permite que os bancos reduzam os custos operacionais atrav\u00e9s de tecnologia e testes mais flex\u00edveis e permite que os bancos se preparem para as incertezas da estrada \u00e0 frente p\u00f3s-COVID-19. Vivemos numa cultura de dados e num mundo digital onde todos os sinais que passam pelo sistema banc\u00e1rio t\u00eam valor para os clientes e para o pr\u00f3prio banco. Os pagamentos n\u00e3o s\u00e3o mais apenas sobre o processamento de widgets, a vida seguiu em frente e os insights de dados s\u00e3o a principal prioridade nos pagamentos.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Wallace:<\/span><\/b>\u202fOs bancos est\u00e3o investindo em tempo real – vemos isso em todo o mundo. Muitos deles j\u00e1 t\u00eam recursos em tempo real ou planejam lan\u00e7\u00e1-los em breve. O tempo real \u00e9 um catalisador e ter\u00e1 um efeito sobre como todo o resto funciona no banco. Mais importante ainda, o tempo real permite novas camadas e recursos de pagamento digital, como servi\u00e7os de Solicita\u00e7\u00e3o de Pagamento em que muitos bancos est\u00e3o investindo. E uma vez que voc\u00ea tenha acertado os fundamentos, pode come\u00e7ar a colocar camadas em servi\u00e7os de valor agregado: por exemplo, conectando recursos digitais da fintech ou criando recursos de fornecedores parceiros ou de seu pr\u00f3prio pool de ativos de back-office.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

A ISO20022 \u00e9 mais do que uma necessidade de conformidade. Onde est\u00e3o os neg\u00f3cios\u00a0banc\u00e1rios em termos de desenvolvimento de casos de uso com seus clientes?<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/p>\n

Hazou:\u202f<\/span><\/b>Os bancos n\u00e3o est\u00e3o pensando amplamente sobre os poss\u00edveis pagamentos XML padr\u00e3o ISO leg\u00edveis por m\u00e1quina que os trar\u00e3o para servir seus clientes e transformar seus modelos de neg\u00f3cios. Os grandes concorrentes de tecnologia e fintechs em servi\u00e7os financeiros est\u00e3o todos envolvidos com dados, enquanto os bancos est\u00e3o tratando uma das maiores iniciativas do setor em torno de dados como uma atividade de conformidade, em vez de um desenvolvimento fundamental de sua proposta de valor. Isso requer pensar al\u00e9m dos desafios de ontem, por exemplo, como conciliar melhor pagamentos e faturas e mais sobre como conjuntos amplos de dados conectados podem trazer insights e valores reais. Parte disso pode significar pensar al\u00e9m dos limites dos Lucros e Perdas tradicionais dos bancos, como processamento de pagamentos, e mais sobre a cadeia de valor das atividades no com\u00e9rcio e na vida familiar. A intelig\u00eancia artificial (IA) e o machine learning (ML) para servi\u00e7os financeiros permitem que os bancos ampliem a forma como atendem clientes em economias banc\u00e1rias abertas. Para saber mais sobre a ISO 20022, clique aqui e leia o nosso blog,\u202f<\/a><\/span>Aproveitando a oportunidade da ISO20022 para organiza\u00e7\u00f5es de servi\u00e7os financeiros<\/span>.<\/span>\u00a0<\/span><\/a><\/p>\n

Wallace:\u202f<\/span><\/b>A ISO 20022 \u00e9 uma necessidade de linha de base; o mandato existe e todos os bancos precisam\u00a0cumpri-lo\u00a0antes do final de 2022. Os bancos est\u00e3o sem d\u00favida ocupados quando se trata de atualizar sua infraestrutura para os novos requisitos. Em termos de casos de uso e da quest\u00e3o de como extrair e analisar os dados e transformar os insights em novas propostas de clientes, muitas institui\u00e7\u00f5es financeiras ainda est\u00e3o no in\u00edcio desse processo e ainda t\u00eam muito a fazer.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Como voc\u00eas acham que os dados mudar\u00e3o o setor de pagamentos?<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/p>\n

Hazou:\u202f<\/span><\/b>Os concorrentes n\u00e3o banc\u00e1rios reconhecem os pagamentos como apenas um meio para coletar sinais e insights de dados, em vez de um neg\u00f3cio aut\u00f4nomo baseado em taxas. Isso \u00e9 desafiador para a maneira tradicional pela qual os bancos viram seu crescimento de Lucros e Perdas desde o in\u00edcio das transa\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias como um neg\u00f3cio de produtos geradores de taxas na d\u00e9cada de 1980. Al\u00e9m da preven\u00e7\u00e3o do crime financeiro, que \u00e9 o primeiro e melhor caso de uso para dados, os bancos t\u00eam enormes franquias de clientes e experi\u00eancia de dom\u00ednio em servi\u00e7os financeiros para os quais os dados s\u00e3o o elemento central. Modelos de risco aprimorados com base em dados em tempo real e an\u00e1lise preditiva ser\u00e3o o primeiro grande passo \u00e0 frente. Al\u00e9m disso, a fun\u00e7\u00e3o dos bancos como agregadores de dados e criadores de servi\u00e7os de valor agregado fornece uma trajet\u00f3ria tremenda e lucrativa em uma economia banc\u00e1ria aberta.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Wallace:\u202f<\/span><\/b>H\u00e1 anos que falamos de dados, mas, na minha opini\u00e3o, pouqu\u00edssimos bancos t\u00eam uma vis\u00e3o forte a este respeito. Os bancos est\u00e3o come\u00e7ando a pensar sobre isso. Muitos deles est\u00e3o utilizando suas habilidades externas, e esperamos ver algumas novas ideias e propostas surgindo nesse quesito em breve.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Recursos adicionais da Microsoft<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/p>\n

Para acessar recursos adicionais e saber como os servi\u00e7os financeiros est\u00e3o se transformando digitalmente por meio do uso de tecnologias da Microsoft e solu\u00e7\u00f5es de nossos parceiros,\u202fvisite nossas p\u00e1ginas de\u00a0<\/span>servi\u00e7os banc\u00e1rios (clique aqui)<\/span><\/a>,\u202f<\/span>mercados de capitais (clique aqui)<\/span><\/a>\u00a0e\u202f<\/span>seguros (clique aqui)<\/span><\/a>.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

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Os bancos t\u00eam visto avan\u00e7os dr\u00e1sticos na tecnologia em todo o neg\u00f3cio, particularmente nos pagamentos. Neste blog, conversamos com\u202fPeter Hazou, l\u00edder de estrat\u00e9gia de neg\u00f3cios de servi\u00e7os financeiros mundiais da Microsoft, e\u202fDean Wallace, l\u00edder de pr\u00e1tica de pagamentos digitais e em tempo real da ACI Worldwide, para discutir a transforma\u00e7\u00e3o digital no setor de servi\u00e7os financeiros e cinco perguntas a serem consideradas ao abordar sua estrat\u00e9gia, incluindo t\u00f3picos importantes como\u00a0competir por participa\u00e7\u00e3o de mercado, open banking, ISO20022 e muito mais.<\/p>\n","protected":false},"author":671,"featured_media":7716,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"ep_exclude_from_search":false,"_classifai_error":"","_classifai_text_to_speech_error":"","footnotes":""},"categories":[251],"post_tag":[],"content-type":[],"coauthors":[426],"class_list":["post-7713","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-financial-services"],"yoast_head":"\n5 quest\u00f5es que os bancos devem considerar para a transforma\u00e7\u00e3o digital - Blogs de ind\u00fastria da Microsoft<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/cm-edgetun.pages.dev\/pt-br\/industry\/blog\/financial-services\/2021\/09\/15\/5-questoes-que-os-bancos-devem-considerar-para-a-transformacao-digital\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"en_US\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"5 quest\u00f5es que os bancos devem considerar para a transforma\u00e7\u00e3o digital - Blogs de ind\u00fastria da Microsoft\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Os bancos t\u00eam visto avan\u00e7os dr\u00e1sticos na tecnologia em todo o neg\u00f3cio, particularmente nos pagamentos. 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