{"id":7386,"date":"2021-08-03T16:22:32","date_gmt":"2021-08-03T19:22:32","guid":{"rendered":""},"modified":"2021-08-03T16:22:32","modified_gmt":"2021-08-03T19:22:32","slug":"a-oportunidade-do-padrao-iso-20022-para-organizacoes-de-servicos-financeiros","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/cm-edgetun.pages.dev\/pt-br\/industry\/blog\/financial-services\/2021\/08\/03\/a-oportunidade-do-padrao-iso-20022-para-organizacoes-de-servicos-financeiros\/","title":{"rendered":"A oportunidade do padr\u00e3o ISO 20022 para organiza\u00e7\u00f5es de servi\u00e7os financeiros"},"content":{"rendered":"

\"Uma<\/p>\n

O\u00a0novo\u00a0padr\u00e3o de pagamento global\u00a0<\/span>ISO 20022 (clique aqui e saiba mais)<\/span><\/a>,<\/span>\u00a0apresentado pelo comit\u00ea t\u00e9cnico ISO respons\u00e1vel pelas \u00e1reas de servi\u00e7os banc\u00e1rios e financeiros, visa criar uma linguagem e um modelo comuns para dados de pagamentos, que possam ser aplicados por qualquer agente do setor e implementados em qualquer rede. Como os dados de pagamento s\u00e3o a for\u00e7a vital do setor banc\u00e1rio, esta introdu\u00e7\u00e3o desta norma \u00e9 um marco substancial na digitaliza\u00e7\u00e3o de pagamentos. Embora muitas organiza\u00e7\u00f5es\u00a0estejam se aproximando da ado\u00e7\u00e3o do ISO 20022 como parte de um exerc\u00edcio de conformidade, o valor potencial do ISO 20022 vai muito al\u00e9m das demandas regulat\u00f3rias. No centro desta onda de padroniza\u00e7\u00e3o de dados est\u00e1 uma oportunidade para os clientes banc\u00e1rios desbloquearem maior valor em todas as cadeias de pagamento e repensarem como eles podem alavancar dados para melhor atender seus clientes.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

O que \u00e9 a ISO 20022?<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/p>\n

Com os dados sendo considerados como a nova moeda, vemos uma aten\u00e7\u00e3o crescente aos padr\u00f5es de dados em todas as regi\u00f5es e setores. Os padr\u00f5es de dados regem\u202f<\/span>quais<\/span><\/i>\u202fdados s\u00e3o coletados,\u202f<\/span>como<\/span><\/i>\u202feles s\u00e3o estruturados e o que esses dados\u202f<\/span>significam<\/span><\/i>. Quando amplamente adotados em uma ind\u00fastria, em todas as regi\u00f5es e em todos os seus agentes de intera\u00e7\u00e3o, os padr\u00f5es desempenham um papel fundamental ao permitir que os usu\u00e1rios desbloqueiem o valor, permitindo uma maior automa\u00e7\u00e3o, fornecendo novos insights e facilitando uma colabora\u00e7\u00e3o mais eficiente. Al\u00e9m disso, em ind\u00fastrias como os servi\u00e7os financeiros, onde a confian\u00e7a, a interoperabilidade e a conformidade s\u00e3o fundamentais para os clientes, a padroniza\u00e7\u00e3o pode permitir uma maior efici\u00eancia para garantir a conformidade com os regulamentos de informa\u00e7\u00e3o e prevenir o crime financeiro.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

A ISO 20022 funciona em um formato XML leg\u00edvel por m\u00e1quina que permite aos utilizadores definir etiquetas e tipos de dados para cada componente de uma mensagem. A norma aumentar\u00e1 as unidades de dados para mensagens de pagamento de pouco mais de 100 caracteres para aproximadamente 9000 caracteres, aumentando significativamente a quantidade de dados que acompanha e fornece contexto a uma mensagem de pagamento. O dicion\u00e1rio expandido de dados permitir\u00e1 que as mensagens forne\u00e7am informa\u00e7\u00f5es relacionadas a fun\u00e7\u00f5es de\u00a0pagamento (devedores, credores, outros agentes), processos de neg\u00f3cios (moeda, datas de execu\u00e7\u00e3o e liquida\u00e7\u00e3o, remessas), bem como dados descritivos necess\u00e1rios para as atividades comerciais (finalidade do pagamento, tipo de transa\u00e7\u00e3o). Espera-se que a ado\u00e7\u00e3o de um dicion\u00e1rio comum e de uma norma comum introduza efici\u00eancias significativas para dom\u00ednios que gerem sistemas de processamento de pagamentos e relat\u00f3rios regulamentares, que t\u00eam funcionado historicamente com normas e formatos de informa\u00e7\u00e3o muito diferentes. Aqui reside outra caracter\u00edstica definidora do ISO 20022: ela tamb\u00e9m pode atuar como um hub de interoperabilidade entre diferentes normas.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Benef\u00edcios e ado\u00e7\u00e3o atual<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/p>\n

Naturalmente, o valor das normas s\u00f3 pode ser realizado na medida em que seja amplamente adotado.\u00a0O\u00a0SWIFT determinou que todos os bancos que\u00a0usam\u00a0SWIFT – ou seja, todos os atores que enviam e recebem pagamentos por transfer\u00eancia eletr\u00f4nica\u00a0\u2013\u00a0precisam\u00a0adotar\u00a0a ISO 20022 at\u00e9 novembro de 2022 para as transfer\u00eancias recebidas e at\u00e9 2025 para as transfer\u00eancias enviadas. Os\u00a0rails\u00a0regionais, como os do Reino Unido, EUA, Canad\u00e1, Austr\u00e1lia, etc., tamb\u00e9m est\u00e3o seguindo o exemplo e estabelecendo requisitos para incorporar a ISO 20022 como parte de pagamentos via\u00a0rail\u00a0mais r\u00e1pidos, como transa\u00e7\u00f5es\u00a0peer\u00a0to\u00a0peer\u00a0e comerciais de baixo valor. De acordo com\u00a0<\/span>SWIFT<\/span>, j\u00e1 utilizado por sistemas de pagamento em mais de 70 pa\u00edses, nos pr\u00f3ximos anos ser\u00e1 o padr\u00e3o\u00a0<\/span>de facto<\/span><\/i>\u00a0para sistemas de pagamento de alto valor de todas as moedas de reserva, suportando 80% dos volumes globais e 87% das transa\u00e7\u00f5es de valor em todo o mundo.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Tamb\u00e9m estamos vendo muitos de nossos pr\u00f3prios clientes incorporarem a ado\u00e7\u00e3o do ISO 20022 como parte de investimentos cont\u00ednuos para modernizar sistemas legados em\u00a0toda a sua propriedade de dados. A inclus\u00e3o do ISO 20022 como parte de uma estrat\u00e9gia de moderniza\u00e7\u00e3o mais ampla n\u00e3o s\u00f3 cria caminhos para que as organiza\u00e7\u00f5es de servi\u00e7os financeiros convertam para o novo padr\u00e3o, mas tamb\u00e9m abre oportunidades para que as organiza\u00e7\u00f5es avaliem como desbloquear o valor de novos dados de pagamentos de maior qualidade. Estamos vendo os clientes descobrirem oportunidades para mais transpar\u00eancia, mais automa\u00e7\u00e3o e novos servi\u00e7os, tudo alimentado pela intelig\u00eancia mais rica contida no formato ISO 20022\u2014os benef\u00edcios v\u00e3o muito al\u00e9m da conformidade.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Podemos agrupar os benef\u00edcios da ado\u00e7\u00e3o do ISO 20022 em tr\u00eas \u00e1reas: possibilitar a automa\u00e7\u00e3o, melhorar a conformidade e a preven\u00e7\u00e3o de fraudes e melhorar os insights dos clientes.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Ao padronizar como os dados s\u00e3o estruturados e coletados, os agentes de pagamento podem simplificar o processamento de faturas e pagamentos, exigindo menos interven\u00e7\u00f5es manuais e permitindo relat\u00f3rios de pagamento mais r\u00e1pidos. Isso pode fornecer valor de muitas maneiras, faturamento automatizado de fornecedores e compradores, reconcilia\u00e7\u00e3o autom\u00e1tica de AR e PR, automa\u00e7\u00e3o de reparos habilitada para IA e processos acelerados de fechamento de hipoteca, para citar alguns exemplos.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

No campo da detec\u00e7\u00e3o de conformidade e fraude, os dados padronizados, juntamente com dados de pagamento mais granulares, podem fornecer mais informa\u00e7\u00f5es para a evolu\u00e7\u00e3o dos modelos de detec\u00e7\u00e3o de fraude e simplificar os relat\u00f3rios de conformidade. Por exemplo, os clientes podem aproveitar novas informa\u00e7\u00f5es de pagamento ISO para melhorar a gest\u00e3o de regras e melhorar a an\u00e1lise de causa raiz.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Finalmente, com a intelig\u00eancia mais rica, os clientes est\u00e3o descobrindo novas profundidades de insights e an\u00e1lises do\u00a0cliente em torno da atividade de pagamento. Nossos clientes podem refinar com perfis de clientes de granularidade ainda maior, acompanhar as atividades e antecipar as necessidades ou o comportamento do cliente usando fun\u00e7\u00f5es anal\u00edticas avan\u00e7adas. Al\u00e9m disso, o gerenciamento de dados de pagamentos ISO em uma plataforma confi\u00e1vel, conforme fornecido pela Microsoft e seus parceiros, pode fornecer an\u00e1lises competitivas, mantendo os dados do cliente onde eles pertencem e preservando a privacidade de todas as partes.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Certamente, adotar a ISO 20022 n\u00e3o significa estar isento de complexidades, como vimos em confer\u00eancias e conversas com clientes. No entanto, junto a dados mais ricos est\u00e1 o potencial para servi\u00e7os mais ricos, desbloqueando a inova\u00e7\u00e3o e permitindo uma colabora\u00e7\u00e3o em todo o setor banc\u00e1rio sem precedentes.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Pr\u00f3ximas etapas<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/p>\n

Se voc\u00ea estiver interessado em desenvolver uma estrat\u00e9gia para adotar a ISO 20022 em sua organiza\u00e7\u00e3o, aqui est\u00e3o alguns pontos de partida sugeridos:<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n