Modélisation du risque dans l’assurance : les données massives et l’analyse créent des assureurs intelligents
Cortana Intelligence Suite et Azure Machine Learning aident les assureurs à exploiter leurs données et à obtenir des informations au-delà des domaines pris en charge par les actuaires.
Les données constituent une composante majeure de l’industrie de l’assurance depuis des siècles, mais l’émergence des données massives a soulevé des défis sans précédent pour les assureurs du monde entier. Aujourd’hui, les compagnies d’assurance, petites ou grandes, ont besoin d’absorber, de traiter et d’analyser des quantités massives de données provenant de sources hétérogènes afin d’agir rapidement et de manière rentable. Comme les outils d’analyse traditionnels n’offrent pas la capacité et l’agilité nécessaires pour les nouvelles charges de données massives, les assureurs se tournent vers Cortana Intelligence Suite, une suite entièrement gérée d’analyse avancée des données massives, pour leurs nouveaux besoins de données, d’analyse et de renseignement.
Par exemple, If P&C Insurance, une compagnie d’assurance dommages de premier plan desservant trois millions de clients dans la région nordique, a découvert qu’elle pouvait découvrir la valeur des données plus rapidement et plus économiquement grâce aux fonctions d’analyse avancée de Cortana Intelligence Suite. If P&C a travaillé avec Microsoft pour réaliser un projet pilote sur Cortana Intelligence Suite qui met l’accent sur Azure Machine Learning (ML). L’objectif principal était d’évaluer dans quelle mesure Cortana Intelligence Suite peut gérer différents aspects de la modélisation prédictive en remplacement de la plateforme d’analyse de données sur site actuelle d’If P&C. Le succès du projet pilote a incité l’entreprise à remplacer son ancienne plateforme SAS par la solution basée sur Cortana Intelligence Suite.
Trois cas d’utilisation ont été évalués dans le cadre du projet pilote. D’abord, un modèle de résiliation a été utilisé pour prédire la résiliation d’une police par un client dans les 40 jours précédant la date de renouvellement. Ensuite, un modèle de vente incitative prédisait la probabilité de succès d’une communication incitative à un client donné. Des données, y compris l’âge, la durée de la police, la composition du produit, la solution de paiement, les données sur le ménage et les points de contact par téléphone et sur le Web ont été utilisées pour ces deux modèles. Enfin, un projet d’analyse du texte des courriers électroniques permettait de classer les courriels entrants, par exemple en détectant les messages contenant un sentiment négatif qui pourrait indiquer un risque accru d’annulation des clients.
La solution a répondu aux attentes d’If P&C dans tous les cas d’utilisation évalués et les a même dépassées. Comme les composantes de Cortana Intelligence Suite sont conçues pour fonctionner ensemble, l’entreprise a pu utiliser les services Web Azure ML pour intégrer rapidement les résultats de l’analyse prédictive dans un canal de données de bout en bout. La solution a également contribué à augmenter la productivité des utilisateurs, entraînant des temps d’analyse beaucoup plus courts pour les scientifiques et les ingénieurs de données. De plus, If P&C estime qu’elle réalisera des économies considérables en utilisant Cortana Intelligence Suite. Outre Azure ML, la société adopte également Azure Data Factory, Azure Data Lake, Azure SQL Data Warehouse et Azure HDInsight et les intègre à Microsoft Dynamics CRM.
En utilisant Cortana Intelligence Suite, les assureurs peuvent découvrir la valeur des données de manière rapide et rentable et obtenir des visualisations significatives qui fournissent des informations ciblées et pertinentes permettant aux actuaires de déterminer les risques et d’y réagir rapidement. Par exemple, la modélisation financière peut être utilisée pour créer un portrait clair et actuel des risques en mettant l’accent sur des domaines tels que la rentabilité des clients, le taux de résiliation des clients et les activités frauduleuses potentielles.
Les fonctionnalités analytiques avancées de Cortana Intelligence Suite permettent une analyse constante de la base de clients qui peut être combinée avec une visualisation riche pour offrir de la valeur aux assureurs dans divers domaines liés au risque. Milliman ouvre la voie dans ce domaine, avec sa solution Power BI qui fournit des données aux actuaires d’une manière beaucoup plus visuelle et significative que la visualisation tabulaire traditionnelle.
Comme le domaine de l’assurance génère des volumes croissants de données, la gestion des risques continuera d’exiger des quantités croissantes de modélisation de données. Grâce à Cortana Intelligence Suite, les assureurs peuvent améliorer l’ensemble de données qu’ils reçoivent de leurs modèles, générer plus d’informations à partir de ces données et se mettre en position de prendre de meilleures décisions en transformant leurs données en valeur commerciale.
Apprenez-en davantage en téléchargeant Perspectives sur la modélisation des risques d’assurance (en anglais) de Microsoft
