Risikomodellierung im Versicherungsgeschäft: Big Data und Analytics sorgen für intelligente Versicherer
Cortana Intelligence Suite und Azure Machine Learning unterstützen Versicherer dabei, Daten zu gewinnen und Auswertungen über die Bereiche hinaus bereitzustellen, die von den Versicherungsexperten unterstützt werden.
Daten waren jahrhundertelang ein wichtiger Bestandteil der Versicherungsbranchen, aber das Aufkommen von Big Data brachte unvorhergesehene Herausforderungen für Versicherer weltweit. Heute müssen große wie kleine Versicherungsunternehmen riesengroße Datenmengen aus unterschiedlichen Quellen schnell und kostengünstig aufnehmen, verarbeiten, analysieren und entsprechend behandeln. Da herkömmliche Analysetools weder über die Fähigkeiten noch die Flexibilität für Big Data Workloads verfügen, entdecken Versicherer Cortana Intelligence Suite, eine vollständig verwaltete Big Data- und Advanced Analytics-Suite, die auf ihre neuen Bedürfnisse hinsichtlich Daten, Analytics und Intelligence zugeschnitten ist.
If P&C Insurance, eine führende Sach- und Unfallversicherungsgesellschaft mit drei Millionen Kunden in der nordischen Region, fand beispielsweise heraus, dass sie den Wert ihrer Daten schneller und kostengünstiger erkennt, wenn sie die Advanced Analytics-Fähigkeiten von Cortana Intelligence Suite einsetzt. If P&C arbeitete mit Microsoft zusammen, um ein Pilotprojekt zu Cortana Intelligence Suite mit Schwerpunkt auf Azure Machine Learning (ML)durchzuführen. In erster Linie sollte getestet werden, wie gut Cortana Intelligence Suite die verschiedenen Aspekte prädiktiver Modellierung als Ersatz für die bestehende On-Premises-Analytics-Plattform von If P&C verarbeitet. Der Erfolg des Pilotprojekts führte dazu, dass das Unternehmen seine bestehende SAS-Plattform mit der auf Cortana Intelligence Suite basierten Lösung ersetzt.
Drei Nutzungsszenarien wurden in dem Pilotprojekt beurteilt: Ein Abwanderungsmodell wurde verwendet, um vorherzusagen, ob ein Kunde seine Police in einem 40-Tage-Zeitfenster um das Verlängerungsdatum herum kündigt, während ein Upselling-Modell den Erfolg einer möglichen Mitteilung über Zusatzprodukte an einen bestimmten Kunden voraussagte. Daten, einschließlich Alter, Laufzeit der Police, Produktzusammensetzung, Zahlungsmethode, Haushaltsdaten und Kontaktaufnahmen über Telefon und Internet wurden für diese beiden Modelle verwendet. Das dritte Szenario, ein E-Mail-Textanalyse-Projekt, hilft eingehende Mails zu klassifizieren, beispielsweise Nachrichten mit negativ gestimmten Inhalten, die auf ein erhöhtes Risiko einer Kundenabwanderung hindeuten können.
Die Lösung erfüllte oder übertraf die Erwartungen von If P&C in allen bewerteten Nutzerfällen. Da die Komponenten der Cortana Intelligence Suite aufeinander abgestimmt sind, konnte das Unternehmen Azure ML-Webdienste nutzen, um das Ergebnis der Predictive Analytics schnell in eine durchgehende Datenpipeline zu speisen. Die Lösung half auch, die Nutzerproduktivität zu steigern und viel kürzere Rampenzeiten für Datenwissenschaftler und -techniker zu ermöglichen. Außerdem schätzt If P&C, dass es erhebliche Kosteneinsparungen mit Cortana Intelligence Suite erzielen wird. Neben Azure ML wird das Unternehmen auch Azure Data Factory, Azure Data Lake, Azure SQL Data Warehouse und Azure HDInsight nutzen, um diese in Microsoft Dynamics CRM zu integrieren.
Mit dem Einsatz von Cortana Intelligence Suite können Versicherer den Wert ihrer Daten schnell und kostengünstig ermitteln und sinnvolle Visualisierungen erhalten, um gezielte, aufschlussreiche Daten zu stützen, damit Versicherungsexperten Risiken erkennen und schnell darauf reagieren können. Finanzierungsmodelle können beispielsweise verwendet werden, um einen anschaulichen, aktuellen Blick auf Risiken zu erhalten, die sich auf Bereiche wie Kundenrentabilität, Kundenabwanderung und mögliche betrügerische Handlungen konzentrieren.
Die Advanced Analytics-Fähigkeiten der Cortana Intelligence Suite ermöglichen eine konstante Analyse des Kundenstamms, die mit umfangreichen Visualisierungen kombiniert werden können, um Versicherern einen Wert in beliebigen risikobehafteten Bereichen zu liefern. Milliman ist auf diesem Gebiet mit seiner Power BI-Lösung führend und liefert Daten an Versicherungsexperten statt in der herkömmlichen Tabellenansicht auf eine visuellere und aussagekräftigere Weise.
Da das Versicherungsgeschäft wachsende Datenvolumen erzeugt, wird das Risikomanagement weiterhin verstärkt Datenmodellierungen nachfragen. Mit der Cortana Intelligence Suite können Versicherer den Datensatz, den sie aus ihren Modellen beziehen, verbessern, bessere Auswertungen aus diesen Daten erzielen und sich dadurch selbst zu besseren Entscheidungsgrundlagen verhelfen, indem sie ihre Daten zu einem Geschäftswert machen.
Weitere Informationen erhalten Sie, wenn Sie Microsoft- Perspektiven zur Risikomodellierung im Versicherungsgeschäftherunterladen
